Inflación ¿Qué hacer para combatirla y no morir en el intento?

En Estados Unidos es importante conocer las medidas principales que debes seguir para combatir la inflación, en este momento que vivimos la más alta de los últimos 40 años.

Focalízate en aquello que puedes controlar y no solo te preocupes por factores que no puedes controlar, como por ejemplo la economía del mundo o las políticas macroeconómicas de la Reserva Federal.

Hay muchas personas en USA que tienen 40 años o menos y no conocen lo que es un proceso inflacionario. Por lo tanto, no tienen las herramientas necesarias para confrontarlo.

Por otra parte, los que llegan a USA de Latinoamérica, pensamos que es un proceso relativamente sencillo. Por ejemplo: Si le preguntas a un venezolano ¿Qué se siente vivir bajo una inflación?

Probablemente te responda que lo que no sabe es como vivir sin ella. Por supuesto luego de haber vivido hasta procesos de hiperinflación.

Ahora bien, lo que sí es totalmente distinto, para todos los latinos es que el dólar siempre ha sido la moneda refugio del patrimonio de los hispanos y no estábamos acostumbrados a que también esté sufriendo esta pérdida de valor, por lo que estas sugerencias también sean de gran interés.

Entonces veamos los 5 pasos que debes seguir para combatir la inflación y no morir en el intento:

1.- La ilusión del saldo de tu cuenta bancaria

Cuando usted ve que los precios comienzan a subir y siente que su dinero no le alcanza cuando va al supermercado, cuando surte gasolina y cuando tiene que pagar alquiler.

Automáticamente se siente en aprietos y comienza a estresarse por lo tanto es un momento donde el cerebro no funciona de la mejor manera para tomar decisiones racionales.

En consecuencia, usted ve el saldo de su cuenta bancaria y se alarma porque está gastando más, y no se da cuenta que el monto que observa en el banco es realmente más pequeño.

Muchos tienen la ilusión de que su dinero está bien en el banco porque el saldo no se va ajustando en línea para mostrarnos cómo va perdiendo su poder adquisitivo por la inflación.

Entonces, mucho cuidado y recuerde que, si bien el no tener dinero es un gran problema, en momentos de alta inflación tener mucho dinero en una cuenta bancaria también representa un problema, que, si bien es agradable, pero por ello no deja de ser un problema. 

Por ejemplo, si el índice inflacionario es del 9% y usted tenía $100.000 esa cantidad se transformó en un año en unos $91.000.

En términos de su poder de compra o visto de otra forma vas a necesitar unos $109.000 para comprar lo mismo que comprabas hace un año con cien mil.

2.- No sólo se trata de inflación sino también de una posible recesión

Lo que quiere decir que si usted pensaba que la inflación era complicada si a eso le agregamos una recesión se vuelve doblemente complicado el caso.

Entonces, siguiendo con la sugerencia anterior se trata de buscar un equilibrio, no dejando mucho dinero en tu cuenta bancaria, pero si el suficiente para tener un fondo de emergencia que logre cubrir por lo menos el equivalente a 6 meses de tu gasto mensual:

Dado que pudieras estar en problemas, en caso de que el día de mañana te despidan y no consigas un trabajo donde ganes lo mismo o más que en el anterior y mucho menos de forma rápida.

Por lo que nuestra sugerencia es que, a pesar de que el dinero en la cuenta bancaria se lo come la inflación, siempre debes tener un fondo de emergencia que te sirva como un seguro para situaciones inesperadas. 

Ahora bien, si en su cuenta bancaria tiene un monto muy por encima del fondo de emergencia, si debe buscar una forma de optimizarlo para que no se quede allí a merced de la inflación.

3.- Si sabes que va a subir la inflación, mejor cómpralo antes

Como buen asesor financiero no puedo dejar de decirle que debe llevar un control estricto de sus gastos.

Esto para saber mensualmente dónde va su dinero y que partidas puede optimizar, pero en lugar de decirle lo que le dicen todos los asesores: que use más cupones, busque ofertas, no vaya a supermercados costosos y cocine más en su casa para no salir a comer afuera, ahorrando con ello en gasolina y más con los precios de los restaurantes. 

Sentimos que es muy importante que se siente a pensar y haga una lista de todas aquellas compras grandes que deba realizar.

Por ejemplo, si el aire de su casa requiere de un mantenimiento y usted tradicionalmente lo hace cada seis meses, vaya comprando aquellas partes o piezas que sabe que va a requerir.

Una buena pregunta que realizarse es: ¿usted piensa que los regalos que va a dar en diciembre van a estar más baratos o más caros que ahora? entonces mejor vaya haciendo su listica desde ya.

4.- Ahora más que nunca aléjese de la tarjeta de crédito por inlflación

Siempre hemos dicho que financiarse con la tarjeta de crédito es un peligro, pero particularmente en estos momentos dónde las tasas de interés vienen subiendo continuamente.

La mejor forma de ver a este instrumento bancario es como una arena movediza en la medida en que entres en ellas y mientras más las uses te vas a ir hundiendo mucho más.

El caer en la trampa de pensar que vas a poder seguir manteniendo tu nivel de vida actual, por estar todos los meses usando la tarjeta de crédito para cubrir esa parte de ingreso que no vienes generando sólo te va a traer más problemas en el corto plazo y allí si vas a tener que bajar sustancialmente tu nivel de vida.

5.- Pero hasta los mercados de valores han caído

Aquí es donde nuestros cerebros siempre nos juegan la peor pasada y es que como hemos visto: siempre tendemos a ver la vida con la información de muy corto plazo.

Por ejemplo, nos ponemos a ver lo que dicen los noticieros esta semana y sentimos que si las cosas vienen mal van a seguir estando mal en el tiempo y los mercados caerán por siempre.

Este es un error que nos explica ampliamente la teoría de la Finanzas conductuales: Llamado “Sesgo Reciente” y es pensar que porque el mercado de valores ha bajado en este momento lo seguirá haciendo por siempre, pero la historia nos muestra que normalmente esto no es así.

Cuando hablamos de la historia, si bien no podemos predecir en base a lo que ya pasó lo que pasará en futuro, ésta si nos sirve de referencia.

Y cada vez que ocurre un proceso inflacionario las acciones caen en el corto plazo, pero nos muestran que son también una de las pocas inversiones que consecutivamente le han ganado a la inflación en el tiempo.

Por lo que nuestra forma de pensar debe ser como la que tienen los comerciantes, donde su visión seguramente sería la siguiente:

Cuando la mercancía es buena y no perecedera el comerciante normalmente se alegraría viendo que se ha puesto más económica porque le da oportunidad de comprar más y si sigue bajando procura comprar más aún.  

Por lo que, si cambiáramos un poco nuestra visión y pensáramos en el mediano o largo plazo, nos sentiríamos más tranquilos.

En el mundo de las inversiones todos sabemos que la fórmula para hacer dinero es muy sencilla:

“Compra barato para vender caro”. Pero la gran mayoría hace exactamente lo contrario cuando los mercados suben quieren comprar para no quedarse por fuera y cuando bajan quieren vender porque les da miedo.

Y otros se quedan esperando el momento perfecto con el dinero en la cuenta bancaria no viendo que cada vez va a valer menos.

Conclusión:

Vea sus finanzas personales como si fuera el tesorero de una gran empresa, recuerde que ellos no dejan mucha caja en el banco de forma ociosa.

Planifican sus compras con tiempo, cuando ven que los gastos suben lo recortan y buscan nuevas fuentes de ingresos.

Así como no piensan sólo en el corto plazo, sino que tienen una visión estratégica de largo plazo, sabiendo a dónde quieren llegar no dejando que la bulla del corto plazo los saque de su rumbo.

Nota: Consulte siempre a su asesor financiero de confianza antes de tomar una decisión.

Material para fines educativos, no representa una asesoría financiera o sugerencia de inversión alguna.

Alonso Rodríguez Segarra

Founder & CEO Advise Financial

advise-financial.com

Alonso is a “CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™” who is dedicated to increasing the Financial Well-being of nurses, physicians and successful immigrants in Florida and Texas. With more than 20 years of experience in the world of finance, always working for the best interest of his clients, under fiduciary criteria.